¿Alguna vez has observado a tu alrededor y te has preguntado por qué tanta gente enfrenta dificultades económicas a pesar de trabajar a tiempo completo? Parece que siempre se quejan de que no les alcanza el dinero a fin de mes. ¿Te preguntas por qué sucede eso? En este video, espero no solo describir tu situación financiera actual, sino también brindarte consejos para mejorarla. Ya sea que estés viviendo de cheque en cheque o en camino a la riqueza, hay ciertos hábitos que debes tener en cuenta para evitar caer en la quiebra.
A lo largo de este articulo, compartiremos contigo diez razones por las cuales es probable que siempre estés en dificultades económicas. Puede resultar sorprendente, pero millones de estadounidenses viven por encima de sus posibilidades. Con el aumento de las redes sociales y la constante aparición de nuevos gadgets, controlar estas tentaciones se vuelve cada vez más difícil. Lamentablemente, la incapacidad para resistirse a estos deseos puede tener consecuencias financieras graves.
De hecho, según una encuesta reciente, alrededor de un tercio de las personas de entre 30 y 49 años tienen más deudas en tarjetas de crédito que ahorros. Imagina llegar a mediana edad y no tener absolutamente nada en tu cuenta bancaria que demuestre los años de trabajo que has invertido. Creo que la pregunta que todos debemos hacernos es: ¿qué nos impulsa a gastar tanto?
1. No eres selectivo en tus gastos
Cuando vivimos en un mundo de recursos limitados, es crucial ser selectivo en nuestros gastos. Elegir una cosa significa renunciar a otra. Cada vez que gastamos dinero en algo, estamos sacrificando la oportunidad de gastarlo en otra cosa, ya sea en el presente o en el futuro. Por ejemplo, si decides asistir a un programa universitario de cuatro años, estás renunciando al salario que podrías haber ganado si hubieras trabajado a tiempo completo durante esos mismos cuatro años.
En resumen, todo lo que hacemos tiene un coste de oportunidad, que se expresa en términos de la siguiente mejor alternativa. Por ejemplo, el verdadero beneficio de comprar un coche nuevo puede evaluarse en función de las otras cosas igualmente importantes en las que podríamos haber invertido ese dinero. Lamentablemente, cuando consideramos la siguiente mejor alternativa, la gente tiende a evitar elegir entre una u otra opción y, en su lugar, opta por ambas, a menudo recurriendo al crédito.
Imagina a alguien que no solo gastó los $1,000 dólares que tenía en efectivo en un nuevo teléfono, sino que también cargó el nuevo ordenador en su tarjeta de crédito. Esto los lleva a gastar aún más para satisfacer la tentación de tener ambos dispositivos. Con el tiempo, este comportamiento se vuelve rutinario y el gasto excesivo solo empeora, lo que hace que las posibilidades de crear riqueza sean escasas o nulas.
2. No ves el panorama general
¿Alguna vez te han regalado dinero para comprar ropa o un teléfono nuevo, pero a pesar de estar ahogado en deudas, lo utilizaste específicamente para ese propósito? Muchos de nosotros llevamos una especie de contabilidad mental, dividiendo nuestro dinero en cuentas mentales separadas, como comida, ropa, alquiler, material escolar o dinero para entretenimiento. Y cuando lo hacemos, gastamos en función del valor en dólares que asignamos a cada una de esas categorías. En resumen, solo consideramos el coste de oportunidad dentro de una cuenta específica sin tener en cuenta el panorama general.
Por ejemplo, es posible que tengas una línea de crédito con una deuda pendiente de $5,000 a la que deberías destinar el dinero que te regalaron. Sin embargo, como te lo regalaron con la intención de que lo utilices para comprar ropa nueva o un teléfono, has etiquetado mentalmente ese dinero en esa cuenta correspondiente y decides no utilizarlo para fines más beneficiosos. En lugar de eso, deberías examinar tus finanzas desde una perspectiva holística. Cuando recibas una entrada de efectivo, evalúa cuál es la mejor manera de utilizar ese dinero en lugar de asignarlo utilizando una contabilidad mental.
Es importante tener una visión general de tus finanzas y tomar decisiones basadas en tus prioridades y objetivos financieros a largo plazo. Aunque es tentador gastar el dinero en cosas específicas y etiquetarlo mentalmente en cuentas separadas, es fundamental considerar la situación financiera en su conjunto y evaluar dónde se puede utilizar mejor ese dinero para mejorar tu situación económica en general.
Al tener una perspectiva más amplia y tomar decisiones conscientes, puedes aprovechar al máximo tus ingresos y trabajar hacia una mayor estabilidad financiera. No te limites a las cuentas mentales separadas, sino considera el panorama general para tomar decisiones financieras más informadas y estratégicas.
3. Gastas más de la cuenta en ocasiones especiales
¿Alguna vez has estado a dieta y decidiste romperla por una noche para celebrar una ocasión especial? Ya sea tu cumpleaños, un día festivo o un viernes por la noche al azar, a veces nos permitimos un capricho. Sin embargo, aunque está bien darse un gusto de vez en cuando, es importante recordar que esas calorías aún cuentan. Lo mismo ocurre cuando se trata de gastar dinero.
Si no incorporamos una compra excepcional a nuestro presupuesto y la tratamos como una más dentro de una serie de compras especiales, corremos el riesgo de gastar en exceso. Afortunadamente, existe una solución: puedes crear un presupuesto para gastos poco frecuentes y establecer cuentas de ahorro especiales destinadas específicamente para estas ocasiones, como los cumpleaños. Esto te permitirá disfrutar de vez en cuando sin afectar tu proceso de ahorro.
Al tener cuentas de ahorro separadas y planificar con anticipación, podrás asignar fondos específicos para esas compras o eventos especiales. De esta manera, no afectarás tus objetivos de ahorro y podrás disfrutar de las ocasiones importantes sin sentirte culpable por romper tu presupuesto.
Recuerda que encontrar un equilibrio es clave. Es importante disfrutar de la vida y celebrar momentos especiales, pero también es fundamental mantener una disciplina financiera. Al planificar y presupuestar adecuadamente, podrás satisfacer tus deseos sin comprometer tus metas financieras a largo plazo.
4. Sobrevaloras los placeres del presente
El sesgo del presente ocurre cuando las personas otorgan más importancia a las recompensas inmediatas que a las futuras. Por ejemplo, mi yo del futuro puede desear comprar una casa, pero mi yo del presente quiere disfrutar de unas vacaciones tropicales derrochando dinero. A menudo parece ilógico renunciar a grandes recompensas futuras por placeres momentáneos.
La realidad es que cuanto más lejana sea la recompensa en el futuro, más difícil es mantener su valor en mente. De hecho, esta es la razón por la cual la mayoría de las personas no ahorran el dinero necesario para financiar su jubilación. Mientras que podrían convertirse en millonarios en sus años de retiro al invertir constantemente desde una edad temprana, en cambio, caen en la tentación de gastar en cafés de 8 dólares y en las últimas novedades del mercado.
En esencia, cuanto más descuidemos nuestros intereses a largo plazo en favor de la gratificación inmediata, más probable será que tengamos problemas de gasto excesivo. Por lo tanto, es importante escribir tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo, y revisarlos diariamente para mantener esas recompensas a largo plazo en primer plano en tu mente.
5. La rapidez del gasto con tarjeta de crédito
Además del sesgo del presente, que nos lleva a valorar más el gasto actual que las recompensas futuras, el uso de tarjetas de crédito también aumenta la posibilidad de gastar más de lo debido. Seguramente hayas experimentado por ti mismo que resulta mucho más fácil pasar la tarjeta de crédito para pagar en lugar de abrir la cartera y sacar dinero en efectivo. Los estudios demuestran que las personas que utilizan tarjetas de crédito para pagar, en comparación con aquellas que solo utilizan efectivo, tienden a gastar un 100% más. Esto hace que gastar más de la cuenta sea mucho más sencillo, y tiene sentido: cuando pagas en efectivo, puedes ver cómo disminuyen literalmente tus fondos, mientras que pagar a crédito no genera las mismas emociones.
Si deseas gastar menos y controlar tus gastos, una buena estrategia es retirar la cantidad de dinero que deseas gastar cada mes y, una vez que se agote esa cantidad, tendrás que esperar hasta el siguiente mes para realizar las compras que desees. Esta práctica te obligará a ser más consciente de tus gastos y a tomar decisiones más ponderadas. Al tener un límite de efectivo, estarás más atento a cómo gastas y podrás evitar excederte en tus compras impulsivas.
Recuerda que utilizar tarjetas de crédito puede ser conveniente en ciertos casos, pero es importante establecer límites y ser consciente de los riesgos asociados. Utilizar efectivo como método de pago puede ser una forma efectiva de controlar tus gastos y evitar caer en la trampa de gastar más de lo debido. La disciplina financiera y la toma de decisiones conscientes te ayudarán a mantener tus finanzas bajo control y a evitar deudas innecesarias.
6. No crees en ti mismo
Lo que creas sobre esta afirmación determinará si es cierta. Si crees que siempre estarás arruinado, probablemente tengas razón. Y adivina qué, lo que creas tiene una influencia directa en tus acciones. Entonces, si crees que siempre estarás arruinado, es probable que no estés buscando activamente formas de superar esa situación. Afortunadamente, tu actitud es algo que puedes controlar, y cuando se combina con una acción positiva, alcanzar el éxito financiero se vuelve posible.
Elon Musk es un ejemplo inspirador. Muchas personas dudaban de su capacidad para construir su propia empresa aeroespacial, pero este magnate de los negocios no solo logró construir SpaceX hasta llegar a su tamaño actual, sino que también ha lanzado sus propios cohetes al espacio. Demostró que todos aquellos que no creían en él estaban equivocados. Así que, cuando se trata de ti y tu dinero, cree en ti mismo.
Si te encuentras endeudado, comienza a realizar pagos para reducir tu saldo. Si has estado posponiendo la inversión para la jubilación, crea un plan de ahorro, como un 401k, en tu trabajo. Cree en dar un paso hacia el éxito y te prometo que lo lograrás.
Recuerda que tus creencias y actitudes juegan un papel crucial en tus logros financieros. Mantén una mentalidad positiva y enfoque en tus metas financieras. Toma medidas concretas, como administrar tus deudas, ahorrar e invertir sabiamente. A medida que te comprometas con una mentalidad positiva y acciones proactivas, te acercarás cada vez más al éxito financiero que deseas alcanzar. ¡Tú tienes el poder de cambiar tu situación financiera!
7. Falta de fuerza de voluntad
La fuerza de voluntad se refiere al control del esfuerzo que ejercemos para controlar nuestro comportamiento impulsivo. Me gusta pensar en la fuerza de voluntad como un recurso que se agota a lo largo del día. Comenzamos cada día con un depósito lleno de fuerza de voluntad, y a medida que lo utilizamos, nos volvemos más propensos a actuar por impulso. Es más probable que nos dejemos llevar por deseos, impulsos y antojos, aunque luego nos arrepintamos de nuestras acciones.
Esta idea sugiere que los compradores que están cansados o distraídos probablemente aumentarán las compras impulsivas. Por eso es importante preguntarse cuánta fuerza de voluntad tenemos disponible para tomar decisiones financieras. Si estamos bien descansados y relajados, estaremos en una mejor posición para tomar buenas decisiones de gasto. En cambio, si hemos tenido un día completo de trabajo y estamos estresados pensando en las tareas pendientes para el día siguiente, es más probable que nuestra fuerza de voluntad se vea afectada.
Dejemos que nuestra fuerza de voluntad sea una herramienta en lugar de convertirse en nuestra kryptonita. Reconozcamos que es un recurso limitado y aprendamos a administrarlo de manera efectiva. Esto implica tomar descansos regulares, evitar situaciones tentadoras y establecer límites claros para nosotros mismos.
La autodisciplina y la planificación son clave para mantener nuestra fuerza de voluntad intacta. Establezcamos metas financieras claras, creemos un presupuesto y sigamos un plan. Además, es importante rodearnos de un entorno que nos apoye en nuestras decisiones financieras y nos mantenga enfocados en nuestros objetivos.
Recuerda que la fuerza de voluntad puede desgastarse, pero también se puede fortalecer. A medida que practiquemos hábitos saludables y tomemos decisiones conscientes, nuestra fuerza de voluntad se fortalecerá con el tiempo. Utilicémosla como una herramienta valiosa para tomar decisiones financieras inteligentes y lograr nuestros objetivos a largo plazo.
8. Terapia de compras
Algunas personas encuentran alivio al estrés mediante la práctica de ejercicio físico, mientras que otras optan por hablar de sus sentimientos con amigos y seres queridos. Lamentablemente, hay quienes recurren al gasto compulsivo como forma de lidiar con sus emociones. Aunque perjudicial para sus finanzas, el estímulo de dopamina que el acto de comprar proporciona ha demostrado una y otra vez ofrecer una mejora inmediata en el estado de ánimo de los compradores. El ir de compras les permite visualizarse en una situación más satisfactoria y plena.
No hay duda de que esta forma de «terapia» funciona, y por eso tanta gente se involucra en este comportamiento. De hecho, una encuesta realizada en 2016 reveló que el 96% de los adultos y el 95% de los adolescentes participan en la «terapia de compras», convirtiendo el gasto en una herramienta comúnmente utilizada por casi todo el mundo para mejorar su estado de ánimo.
Sin embargo, es importante ser conscientes de las consecuencias negativas que puede tener el gasto compulsivo en nuestras finanzas personales. Aunque pueda brindar un alivio momentáneo, puede generar deudas y dificultades económicas a largo plazo. Es esencial buscar alternativas más saludables y sostenibles para manejar el estrés y las emociones, como el autocuidado, la meditación, la práctica de actividades creativas o deportivas, o el apoyo emocional de amigos y seres queridos.
Aprendamos a reconocer las señales de nuestro propio bienestar emocional y busquemos formas más equilibradas de enfrentar nuestras emociones. El autocontrol y la búsqueda de soluciones saludables nos permitirán manejar el estrés de manera más efectiva sin comprometer nuestra salud financiera.
9. Adicción a las compras
Más allá de la terapia periódica de compras, existe la posibilidad de desarrollar una verdadera adicción a las compras. La adicción a las compras se caracteriza por ser un trastorno del control de los impulsos, y alrededor del 6% de la población podría considerarse compradora compulsiva. Sin embargo, es importante comprender que no se trata de una clasificación binaria, sino que existe un continuo en el que se encuentran desde compradores excesivos hasta compradores compulsivos.
Las personas que sufren de adicción a las compras compran cosas que no necesitan y a menudo no pueden permitirse, poniendo en peligro su trabajo, sus familias y su salud mental. Algunos de estos compradores compulsivos llegan a enfrentar serias dificultades económicas, incluso llegando a la bancarrota. Esta enfermedad se asemeja a la adicción al alcoholismo, ya que conlleva consecuencias devastadoras.
El primer paso más eficaz para el tratamiento de la adicción a las compras es identificar por qué y cómo las compras se convirtieron en un problema en primer lugar. Los expertos sugieren comenzar un diario para llevar un registro de los factores desencadenantes, lo cual es el primer paso para abordar este problema de gasto excesivo. Entender los impulsos subyacentes y las emociones asociadas a las compras compulsivas es fundamental para desarrollar estrategias de manejo y buscar ayuda profesional, como terapia psicológica o grupos de apoyo especializados.
Es importante recordar que la adicción a las compras es un trastorno real y que buscar ayuda es fundamental para superarlo. No dudes en buscar apoyo y recursos para abordar este desafío y recuperar el control sobre tus finanzas y tu bienestar emocional. Con el tiempo, el compromiso y el apoyo adecuado, es posible superar la adicción a las compras y lograr una vida financiera más saludable y equilibrada.
10. Justificas tus gastos innecesarios
Acabas de finalizar otra agotadora semana laboral de 40 horas o más en un trabajo que odias, y todo en lo que puedes pensar es ir al centro comercial y comprarte un nuevo conjunto para usar durante el fin de semana. Espero que no sea así, pero desafortunadamente, esta es la mentalidad de muchas personas que buscan alguna forma de aliviar la monotonía de su rutina de 9 a 5. Una de las únicas formas que conocen para sentirse mejor es recurrir a la terapia de compras.
Sin embargo, el estímulo momentáneo que obtienes al pasar tu tarjeta de crédito no resolverá tu insatisfacción con tu trabajo o tu vida. De hecho, solo empeorará las cosas a largo plazo. Si realmente deseas abandonar la mentalidad de estar arruinado, es hora de dejar de justificar compras innecesarias y comenzar a hacer que ese dinero, que tanto te ha costado ganar, trabaje para ti.
En lugar de buscar consuelo en las compras impulsivas, enfócate en encontrar formas más significativas de mejorar tu bienestar y satisfacción personal. Podrías explorar opciones como desarrollar nuevas habilidades, invertir en tu educación o buscar nuevas oportunidades laborales que se alineen mejor con tus intereses y pasiones. Además, destina una parte de tus ingresos a crear un fondo de emergencia y ahorra para metas a largo plazo, como la jubilación o la compra de una vivienda.
Recuerda que el verdadero cambio y la satisfacción duradera no provienen de compras superficiales, sino de la búsqueda de un propósito y la toma de decisiones financieras inteligentes. Aprovecha tu dinero de manera consciente, invierte en tu crecimiento personal y crea un plan financiero que te acerque a una vida más plena y satisfactoria. Tu futuro financiero y bienestar emocional lo agradecerán.